Cómo comprar una casa
con crédito Infonavit

22/Septiembre/2019: ¿Quieres saber cómo puedes comprar tu casa utilizando tu crédito Infonavit?

Comprar tu casa o departamento con un crédito de Infonavit es relativamente sencillo. En esta sección te explicaremos a detalle los pasos necesarios para utilizar tu crédito.

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1) Trabajar y tener prestaciones
IMSS e Infonavit

Para que Infonavit te preste dinero para comprar tu casa, debes tener una relación laboral vigente. Es decir, debes estar trabajando en este momento en un trabajo formal, donde tu empresa o patrón te paguen seguro social e Infonavit. Tu empresa le paga al Infonavit una cantidad de dinero llamada "aportaciones", las cuales equivalen al 5% de tu salario. Ese dinero es tuyo e Infonavit lo guarda en una cuenta especial llamada "Subcuenta de vivienda", la cual va aumentando cada 2 meses (por ejemplo, supongamos que ganas $10,000 mensuales. El 5% son $500. En 2 meses, tu empresa le paga $1,000 al Infonavit, y en 1 año acumulas unos $6,000 en tu Subcuenta de vivienda del Infonavit.

A partir de que tu empresa le empieza a pagar dicho dinero al Infonavit, se dice que tú empiezas a "cotizar" en el sistema, y empiezas a acumular puntos: los famosos "puntos Infonavit".

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2) Juntar 116 puntos
De 116 a 153 puntos Infonavit

Después de que empiezas a trabajar y de que tu empresa comienza a pagar las aportaciones al Infonavit, empiezas a juntar puntos. Estos puntos Infonavit te los va sumando de acuerdo a tu edad, salario registrado, dinero que lleves acumulado en la Subcuenta de vivienda, y al número de meses que tu empresa lleve pagado sin interrupción.

Para calcular tus puntos Infonavit, se utilizan las siguientes tablas actualizadas a 2019:

Puntos por edad y salario registrado

EDAD Salario (expresado en UMAS)
1 UMA equivale en 2019 a $2568.50
  1.0 a 2.6  2.7 a 3.6  3.7 a 5.2  5.3 a 6.7  6.8 a 11.0  11.1 ó más 
Hasta 17 años 30
puntos
Infonavit
 
31 puntos
Infonavit
32 puntos
Infonavit
34 puntos
Infonavit
39 puntos 39
18 a 20 56 puntos
 
57 puntos 58 puntos 60 puntos 65 puntos 66
21 a 34 60 puntos
 
61 puntos 62 puntos 64 puntos 69 puntos 70
35 a 42 63 puntos
 
64 puntos 65 puntos 67 puntos 72 puntos 73
43 a 49 66 puntos
 
67 puntos
 
68 puntos
 
70 puntos
 
75 puntos
 
76
50 ó más 51 puntos
 
52 puntos 53 puntos 55 puntos 60 puntos 61

Puntos por el dinero que tienes acumulado en tu subcuenta de vivienda (se calcula dividiendo tu dinero entre tu salario mensual. Ejemplo: Subcuenta acumulada de $20,000 entre salario de $10,000 = 2, y te darían 27 puntos).

De Hasta Puntos
Infonavit
0 1.70 24 puntos
1.71 2.20 27 puntos
2.21 2.60 31 puntos
2.61 3.10 33 puntos
3.11 3.70 35 puntos
3.71 4.50 37 puntos
4.51 en adelante 39 puntos

Puntos Infonavit por el número de bimestres que tu empresa (o empresas anteriores) lleve pagándole al Infonavit sin interrupción.

Bimestres

Puntos Infonavit

Hasta 5 seguidos 0 puntos
de 6 a 12  16 puntos 
de 13 a 15   23 puntos
+de 16   38 puntos 

Al final se hace la suma, y si tienes de 116 a 153 puntos Infonavit ya podrás solicitar un crédito. En promedio te puede llevar de 2 a 3 años para que juntes 116 puntos.

Continuamos con los pasos sobre cómo comprar tu casa con crédito Infonavit:

3) Conocer cuánto te presta Infonavit

Algunas personas pueden creer que los puntos Infonavit equivalen a cierta cantidad de dinero, y que a mayor cantidad de puntos, mayor cantidad de crédito, pero lo anterior no es verdad.

Una vez que tienes los 116 puntos, Infonavit decidirá cuánto prestarte basándose principalmente en tu edad y en tu salario registrado.

En 2019, Infonavit utiliza las siguientes tablas para calcular la cantidad máxima de crédito que podría prestarte:

Si ganas $2,500 mensuales = Infonavit te presta hasta $269,000

Si ganas $3,800 mensuales = Infonavit te presta hasta $300,000

$5,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $336,000

$6,400 mensuales = Infonavit te presta hasta $382,000

$7,200 mensuales = Infonavit te presta hasta $390,000

$8,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $400,000

$8,500 mensuales = Infonavit te presta hasta $410,000

$10,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $439,000

$11,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $454,000

$12,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $467,000

$13,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $480,000

$14,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $490,000

$15,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $500,000

$16,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $508,000

$17,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $539,000

$18,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $572,000

$19,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $606,000

$20,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $640,000

$25,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $804,000

$30,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $958,000

$35,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $1,111,000

$40,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $1,279,000

$45,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $1,443,000

$50,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $1,597,000

$56,000 mensuales = Infonavit te presta hasta $1,795,000

A parte del crédito que te prestará el Infonavit, sumarán tu dinero acumulado en la Subcuenta de vivienda, y podrás utilizarlo para pagar gastos como escrituras, avalúo e impuestos.

Los créditos de las tablas anteriores aplican si tienes menos de 39 años, ya que después, a partir de los 40 Infonavit te presta en promedio $6,000 menos cada año posterior.

Además, Infonavit puede consultar tu historial o buró de crédito. Si es malo, tu crédito puede bajar de un 10 a un 20%.

Continuamos con los pasos sobre cómo comprar tu casa con crédito Infonavit:

4) Conocer opciones de casas y departamentos a tu alcance

Si ya conoces cuánto te presta Infonavit, ahora debes ser realista y buscar una casa o departamento que se adapte a tu presupuesto. Recuerda que tu crédito se calcula de acuerdo a tu salario registrado, y que para pagar tu Infonavit, tu empresa te descontará aproximadamente hasta el 32% de tu salario (si ganas $10,000, pagarías cerca de $3,200 mensuales al Infonavit).

Puedes comprar una casa nueva, normalmente en Fraccionamientos en las zonas conurbadas o metropolitanas de las ciudades, o una casa usada, la cual también debe cumplir requisitos como tener una vida remanente útil de 30 años, estar fuera de zonas de riesgos, contar con todos los servicios como agua y luz, estar al corriente en el pago del predial, entre otros, los cuales determinará un valuador avalado por Infonavit.

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5) Comenzar los trámites

Si compras una casa o departamento en un Desarrollo o Fraccionamiento, los trámites los realiza la Constructora, y sólo debes presentar los siguientes documentos:

Acta de nacimiento, identificación oficial (como IFE o INE, pasaporte o cédula profesional), CURP, 2 referencias personales, comprobante de domicilio, constancia de haber tomado un taller en línea sobre crédito Infonavit.

Después, la constructora manda a realizar un avalúo, que puede tardar hasta 1 semana en promedio, y después manda tus documentos y el avalúo al Infonavit para autorizar tu crédito. Si la vivienda ya está totalmente construida, todo el proceso puede tardar de 2 a 4 semanas.

Si compras una vivienda usada, puedes acudir con tu vendedor directamente a oficinas de Infonavit para entregar la documentación y firmar una solicitud de crédito.

6) Firmar escrituras

Una vez que Infonavit recibe tus documentos, el avalúo y la solicitud de crédito, llamarán a tus referencias personales y también a tu trabajo para confirmar que te conocen y que estás solicitando un crédito.

Después de esto, autorizan tu crédito y puedes descargar unos "Avisos de retención", el cual es un documento que le avisa a tu empresa que tienes un crédito y que debe retenerte cierta cantidad de dinero cada vez que cobres para pagarlo (normalmente es hasta el 32% de tu salario mensual).

Tu empresa firmará y sellará esos avisos, y la constructora se coordinará con un Notario para indicarte la fecha en que te presentarás a firmar las escrituras de la casa o departamento que hayas comprado con tu crédito Infonavit.

7) Estrenar tu casa
y pagar tu crédito

Dependiendo de la constructora con la que hayas comprado tu casa, puede que te la entreguen el mismo día en que firmas las escrituras, o que tarden de 1 a 6 semanas. Esto se debe a que algunas constructoras esperan hasta que Infonavit les deposite el cheque del crédito, y mientras tanto dan los toques finales a la vivienda en cuestiones de limpieza o instalación de accesorios como boilers.

Tu crédito o deuda se la estarás pagando a Infonavit, no a la constructora. A partir del momento en que tu empresa recibe los avisos de retención, comenzarán a descontarte para que cada semana o quincena vayas abonando a tu crédito Infonavit.

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